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　　客户结构的重构，是香港财富管理行业最显著的变化之一。过去，超高净值人群是行业的核心服务对象，但如今 500 万 - 1000 万美元资产段的 “低高净值客户” 正成为香饽饽。29% 的私人财富管理公司专门搭建了个性化服务模型，23% 的企业加大数字创新投入，19% 的公司推出更具竞争力的价格和产品组合，全力争夺这一新兴市场。预计到 2029 年，瞄准这一客户群体的公司比例将进一步提升至 28%，成为行业增长的核心引擎。

　　新一代投资者的崛起，正在改写行业的游戏规则。与传统投资者相比，年轻一代更愿意委托专业机构决策，追求无缝便捷的数字服务体验，对数字资产、Web3 应用等新兴领域接受度极高。然而，目前仅有 42% 的受访公司认为自身服务能满足新一代投资者的期望，较 2024 年的 52% 有所下降。这一差距背后，是行业服务模式的滞后与年轻客户需求的脱节。为此，越来越多的公司开始加强客户经理的数字素养培训，提升 AI 技术应用水平，试图弥合这一 “数字鸿沟”。

　　家族办公室的扎堆入驻，成为香港财富管理行业的另一大亮点。作为行业重要的增长动力，家族办公室不仅带来了巨额资产管理规模，还带动了继承规划、慈善活动等辅助服务的发展。为吸引更多家族办公室，香港政府推出了一系列优惠政策，包括家族投资控股工具的利润税豁免、放宽新资本投资者入境计划的投资门槛等。2025 年施政报告更是明确提出，将进一步增强基金、单一家族办公室和附带权益的税收优惠制度，预计将吸引更多来自东南亚和中东的家族办公室落户香港。

　　投资方向的多元化，为投资者提供了更多选择。除了持续领跑的 AI / 机器学习主题，另类资产已成为客户的第二大投资偏好，其中私募股权、对冲基金、私人信贷最受青睐。在全球经济不确定性加剧的背景下，这些资产能够提供更高的收益和更有效的风险分散，满足了投资者 “稳健增值” 的核心需求。与此同时，虚拟资产的配置比例正稳步提升，目前已有 9% 的公司将 11%-20% 的资产管理规模投入虚拟资产，预计五年后这一比例将进一步提高，数字资产正从 “可选配置” 变为 “必选配置”。

　　跨境理财通的持续升级，为内地投资者带来了新机遇。自 2024 年 2 月推出 WMC 2.0 以来，香港机构南向投资的市场价值已翻三倍，突破 160 亿元人民币。然而，目前跨境理财仍面临三大挑战：香港私人银行员工为内地客户提供咨询服务受限、南向投资产品类型有限、个人投资限额偏低（300 万元人民币）。业内普遍期待，未来能进一步提高投资限额、扩大可投资产品范围，尤其是将另类投资和人民币计价基金纳入其中，释放跨境理财的全部潜力。

　　ESG 投资虽仍处于小众地位，但正呈现逆势增长态势。尽管受投资回报担忧、经济不确定性等因素影响，ESG 投资的整体占比依然较低，79% 的公司 ESG 投资占比不足 10%。但值得关注的是，将超过 30% 资产管理规模投入 ESG 的公司比例，已从 2024 年的 3% 上升至 2025 年的 12%，表明部分机构正在加大对可持续投资的布局。随着香港金融管理局和证监会等机构的持续推动，ESG 投资有望在未来几年成为行业的新增长点。